Social Banking ist schlicht und einfach der Megatrend der nächsten 10 Jahre in der Kapitalanlagebranche. Es ist also ein Thema das jeden von uns angeht. Wenn man heute bei Google oder Wikipedia nach dem Keyword „Social Banking“ sucht, erhält man meistens noch die veraltete Definition der sogenannten ökologisch orientierten Kapitalanlagen. Diese haben sich nicht bewährt. […]
Wie soll man denn langfristig Kapital aufbauen, wenn ständig neue Kosten generiert werden, oftmals sogar noch im Rahmen des sogenannten staatlich verordneten Verbraucherschutzes. Daher möchte ich hier einmal einen Musterkunden vorstellen, der seine Altersvorsorge wie die meisten Menschen über seine Bank oder seinen (Ausschließlichkeits-) Versicherungsvertreter abschließt, und diesen dann einmal mit unserem Kostenmodell vergleichen. Ausgangsbasis: 250,- […]
Leider sieht es bei den meisten Kunden, deren Versicherungspolicen oder Sparverträge/Depots wir einem Kostencheck unterziehen, bei der Rendite nicht so gut aus wie in obiger Grafik. Die Grafik aber gibt es wirklich. Sie könnte also auch die Renditegrafik Ihrer Kapitalanlagen sein! Sie zeigt die Brutto-Performance eines Vermögensverwalters, welche durch die Kostenrückerstattung zur Netto-Performance wird. Sie zeigt […]
Im Jahr 2009 antwortete mir ein über seine Bank verärgerter Kunde auf die Frage, welche Konsequenz er denn nun aus dem Debakel von Bankerboni, zu hohen Bankprofiten und steigenden Falschberatungszahlen ziehe: „ich lege mein Geld ab jetzt nur noch auf das Sparbuch“. Da kann man doch seiner Bank nur sagen: Herzlichen Glückwunsch! Gut gemacht! Sie muss […]
Wenn die Lebensversicherung ausbezahlt oder die Arztpraxis verkauft ist werden große Beträge frei, die man nur leider derzeit kaum rentabel anlegen kann, ohne zu großes Risiko. Von dieser Konstellation profitieren auch Unternehmen, die wie z.B. die insolvente Prokon mit schönen (für den Laien undurchsichtigen) Geschäftsmodellen meist über Genußscheine tolle Zinsen versprechen. Bei Insolvenz gibts nur […]
Aufgrund von Anfragen warum wir Lebensversicherungen von 2003 mit immerhin ja 3,25% Grundverzinszung beitragsfrei stellen und in eine VVRV (vermögensverwaltende Rentenversicherung) umstellen, möchte ich einmal ein paar Dinge erklären. Der Berufsunfähigkeitsschutz war mit insgesamt 229,- versus 90,- massiv überteuert. Bei diesen kombinierten Verträgen ist es meistens nicht möglich nur einen Vertragsteil, hier also die BU, […]
Neben den wichtigsten Formen der Kapitalanlage wie der Altersvorsorge und dem Ansparen auf eine eigene Immobilie sind es oft noch viele kleine Dinge, die aber auf Dauer Ihnen auch bares Geld bringen: ein Gehaltskonto (Girokonto) darf nichts kosten und der Dispozins sollte dem Überziehungszins gleichgestellt sein und deutlich unter 10% liegen (z.B. wie bei der ING-Diba […]
Wenn der Staat Steuervorteile gewährt oder Zulagen gewährt ist meist etwas faul. Das konnte man in der Vergangenheit bei zahlreichen Steuersparmodellen wie z.B. Filmfonds oder Unternehmensbeteiligungen sehen ebenso wie beim „geförderten“ Bau von Berliner Sozialwohnungen. Die Politik möchte gerne Investoren finden für unrentable Projekte und besinnt sich meist nach einigen Jahren dann das ganze wieder […]