Ohne betriebliche Altersvorsorge funktioniert keine Altersvorsorge
Bevor man eine private Altersvorsorge auswählt sollte man als Angestellter auf jeden Fall zuerst die maximalen Grenzen der betrieblichen Altersvorsorge (BAV) ausnutzen. Diese liegen 2024 bei 302 Euro brutto (entspricht etwa 140 Euro netto) für Normalverdiener und bei 604 Euro brutto (entspricht etwa 330 Euro netto) empfohlen für Einkommen über 4800 Euro brutto/Monat.
Der Grund ist einfach: nach Steuern und Krankenversicherungsabgaben ist jeder Euro in der BAV 1,80 Euro wert, also 80% mehr!
So klappt es mit der BAV
Ein gute BAV kann die Rentenlücke um mindestens 1/3 schließen.
Wenn man verschiedene BAV Angebote miteinander vergleichen will, dann sollte man niemals auf die versprochene Rentenhöhe schauen. Hierfür werden nämlich u.a. verschiedene Sterbetafeln verwendet, so dass man die Rentenhöhe beliebig schön rechnen kann. Besser ist es also, man achtet auf die garantierte und die mögliche Kapitalauszahlung. Bei Letzterer sollte man noch auf die Plausibilität der „Möglichkeit“ achten. Wenn Versicherungsunternehmen bei rein festverzinslichen Verträgen Überschüsse versprechen, dann sollte man doch wissen, das diese Überschüsse seit 2001 kontinuierlich fallen und gegen Null tendieren. Also eine eher geringe Wahrscheinlichkeit aufweisen. Bei fondsgebundenen Verträgen ist neben der Risikoklasse immer auch die 1, 3, 5 und 10 Jahresrendite nach Kosten und im Vergleich zum Benchmark wichtig.
Vergleichen Sie einmal die Vorteile von KOSTENEX mit Ihrer aktuellen BAV. Haben Sie beispielsweise
- eine garantierte Kostenrückerstattung aller Kosten während der Vertragslaufzeit?
- eine Verzinsung von mindestens netto 2% p.a.?
- eine zusätzlich zur Verzinsung gezahlte Fondsrendite von ca. 4% p.a.?
- ein renommiertes Versicherungsunternehmen mit AA Rating und Bestbewertung?
- einen Fondsmanager der jedes Jahr zu den besten der Welt gehört?
Falls nicht, dann sollten Sie binnen Monatsfrist Ihre alte BAV gegen eine moderne BAV tauschen!
Dies gilt für die meisten nach 2007 abgeschlossenen BAV Verträge, da hier der Garantiezins lediglich noch bei 2,25% brutto (entspricht etwa 1,9% netto nach Kosten) liegt. Da die Überschüsse in den nächsten Jahren allerdings gegen Null tendieren, wird die Gesamtrendite bis zum Rentenalter also maximal bei 1,9% p.a. bleiben. Da die Altersvorsorge aber vom sog. Zinseszinseffekt lebt, ist ein echter Kapitalaufbau erst ab 3% p.a. nach Kosten möglich. Deshalb sollten Sie Ihre alte BAV beitragsfrei stellen und in eine moderne BAV mit 100% Kostenrückerstattung und besseren Renditen wechseln. Es kostet Sie keinen Cent mehr im Monat.
Persönliche Beratung durch unsere Experten
Unsere BAV Berater haben im Durchschnitt 7 Jahre Erfahrung im BAV Sektor und sind durch die IHK überwacht und zugelassen.
Sie bieten größtmögliche Unabhängigkeit, da wir als eine der wenigen Mehrfachagenturen mit vielen verschiedenen Versicherungsunternehmen direkt zusammen arbeiten und somit immer die besten Produkte am deutschen Gesamtmarkt auswählen können.
Im Gegensatz dazu muss man wissen, das ca. 95% aller Versicherungsvermittler (inkl. etlicher Makler und Honorarberater) nur Produkte einer Versicherung anbieten (dürfen). Sie sind also reine Produktverkäufer und eben keine Berater. Dies hat oftmals Haftungs- und Provisionsgründe.
Zusätzlich haben wir auch noch eine weitere Lizenz nach §34f, so dass wir auch zum Thema Kapitalanlagen beraten dürfen, was reine Versicherungsvermittler/-berater mit einer Lizenz nach §34d nicht dürfen.
Dadurch entsteht ein Zusatzvorteil, wenn es z.B. um die Bewertung von Fonds oder Vermögensverwaltern geht.
